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CRÉDITO COM GARANTIA DE IMÓVEL

Você que já conquistou seu imóvel. Chegou enfim o momento de realizar seus outros projetos de vida através do Crédito com Garantia de Imóvel. 

Informações adicionais: Prazo de pagamento: De 12 a 180 meses. Custo Efetivo Total (CET): inclui taxa de juros, IOF, custas cartorárias e da operação. Exemplo: Empréstimo de R$ 100 mil em 180 meses, sendo 180 parcelas de R$ 1.517,94 (Tabela PRICE). Valor corrigido mensalmente por IGP-M. Valor total a pagar igual a R$ 271.556,09 com uma taxa de juros de 1,22% a.m. CET de 17,95% a.a. Neste produto a CET pode chegar ao máximo de 45,76% a.a. Simule com base em seu perfil de crédito para encontrar nossa melhor condição.

CRÉDITO CONSTRUÇÃO E REFORMA

Vantagens do Crédito Construção e Reforma

  • Crédito de até 50% no valor de seu imóvel;
  • Até 90 dias para começar a pagar;
  • Até 5 anos para pagar;
  • Taxas a partir de 1,39% a.m.+ IGP-M;
  • Para Pessoas Física e Jurídica;
  • Valores à partir de R$ 50 mil.

PAGUE A MÃO DE OBRA E O MATERIAL DE CONSTRUÇÃO

O Crédito Construção e Reforma é ideal para todas as fases da obra desde quem está começando a construção, para até quem precisa de um impulso para a fase final das obras. Além do crédito para compra de material de construção você pode utilizar para pagamento de mão de obra da sua confiança. Todos os recursos são liberados de uma única vez após a aprovação do crédito, e você escolhe como utilizar, podendo até negociar os valores para pagamento com seus fornecedores à vista, garantindo ótimos descontos.

Informações adicionais: Prazo de pagamento: De 12 a 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): inclui taxa de juros, IOF, custas cartorárias e da operação. Exemplo: Empréstimo de R$ 100 mil em 60 meses, sendo 60 parcelas de R$ 2.690,80 (Tabela PRICE). Valor corrigido mensalmente por IGP-M. Valor total a pagar igual a R$ 160.715,06 com uma taxa de juros de 1,39% a.m. CET de 22,61% a.a. Neste produto a CET pode chegar ao máximo de 35,27% a.a. Simule com base em seu perfil de crédito para encontrar nossa melhor condição.

 

CRÉDITO PARA EMPRESAS

Vantagens do Crédito para Empresas

  • Crédito de até 50% no valor de seu imóvel
  • Até 90 dias para começar a pagar
  • Até 15 anos como Pessoa Física, e 5 anos como Pessoa Jurídica
  • Taxas a partir de 1,22%a.m. + IGP-M como Pessoa Física, e 1,49%a.m. + IGP-M como Pessoa Jurídica

PARA QUEM É O CRÉDITO PARA EMPRESAS

Toda empresa precisa de mais “fôlego” de vez em quando, é exatamente para isso que serve o Crédito para Empresas com garantia de imóvel, para seus investimentos futuros ou em horas de emergência.

Agora se você deseja crédito para abrir sua empresa, também acaba de encontrar as melhores condições para tirar seu negócio do papel.

Descubra o porquê tantas empresas vem comparando e encontrando no crédito imobiliário uma ótima solução para investir na empresa, repor estoque, aumentar fluxo de caixa, equipamentos e máquinas, capital de giro ou realizar seu sonho de abrir um novo negócio.

nformações adicionais: Prazo de pagamento: De 12 a 180 meses. Custo Efetivo Total (CET): inclui taxa de juros, IOF, custas cartorárias e da operação. Exemplo: Empréstimo de R$ 100 mil em 180 meses, sendo 180 parcelas de R$ 1.517,94 (Tabela PRICE). Valor corrigido mensalmente por IGP-M. Valor total a pagar igual a R$ 271.556,09 com uma taxa de juros de 1,22% a.m. CET de 17,95% a.a. Neste produto a CET pode chegar ao máximo de 45,76% a.a. Simule com base em seu perfil de crédito para encontrar nossa melhor condição

Perguntas Frequentes 

 

O que é Alienação Fiduciária no Crédito com Garantia Imobiliária?
É a transferência de um bem imóvel do proprietário para o nome do credor até a quitação total do contrato, como forma de garantia pelo crédito, processo esse realizado em Cartório de Registro de Imóveis onde o imóvel está matriculado, sendo que a posse direta se mantém com o cliente, ficando atrelado à Barigui apenas enquanto existir saldo devedor na operação. O cliente nesse período poderá usufruir normalmente do imóvel, inclusive aluga-lo e, caso queira negociá-lo, se faz necessária a anuência do credor. No Brasil, existem diversos nomes para essa forma de crédito, como: refinanciamento de imóvel, crédito com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de imóvel, credito com imóvel próprio, crédito aporte, crédito com garantia imobiliária, empréstimo usando imóvel, entre outros.

Qual a diferença entre Alienação Fiduciária e Hipoteca?
A Alienação Fiduciária de Imóvel trata-se de uma garantia contratual onde o cliente contrata a transferência temporária do seu imóvel à Instituição Financeira. Atualmente é a forma mais utilizada no Brasil tanto nos casos de aquisição de novos imóveis como no refinanciamento de imóvel (crédito com garantia).
Na Hipoteca o processo é semelhante, porém é uma prática que está quase em desuso no Brasil pelas Instituições Financeiras, além de proporcionar para o cliente maiores taxas de juros devido a sua complexão jurídica.

Consigo crédito com Garantia de Veículo?
Não aceitamos veículos como garantia para concessões de crédito, apenas com garantia de bens imóveis.

É cobrado alguma tarifa antecipada?
Não há cobrança antecipada, e todos os custos da operação podem fazer parte do crédito a ser concedido.

Como irei receber o dinheiro? Preciso ter conta no banco contratado?
Não é preciso ter conta no banco contratado já que os valores da operação serão liberados por meio de crédito em sua conta corrente informada em ficha cadastral. No caso de aquisição de um imóvel de terceiro, o crédito é liberado diretamente ao vendedor do imóvel e, em alguns casos, haverá a incidência de IOF (Imposto Sobre Operações de Crédito).

Qual a forma de pagamento das parcelas?
Envio mensal de boleto bancário ao cliente para pagamento.

Até quanto posso obter do valor do meu imóvel em crédito?
É possível obter até 50% do valor do imóvel com base em avaliação de mercado realizada por nossa equipe.

Existe um valor mínimo e máximo para obter este financiamento?
O valor mínimo é de R$ 50 mil e R$ 1.300 milhão como máximo. Operação acima deste último importe poderá ser examinada caso a caso.

Qual o prazo para a liberação dos recursos?
O prazo de aprovação está entre os mais rápidos do mercado e leva em torno de 10 dias úteis. Após aquele período deve ser acrescentado o prazo demandado pelos cartórios, que varia por cidade, podendo oscilar de 20 a 45 dias úteis, caso não ocorram problemas com a documentação.

O que é sistema de amortização das parcelas, SAC ou Price?
• Price: Sistema que mantém a parcela mensal constante durante o contrato, permite menor renda para o mesmo valor de crédito que no SAC. Os juros são maiores no início e a amortização da dívida menor, diminuindo os juros e aumentando a amortização ao longo da operação.
• SAC: Sistema em que a parcela mensal é maior no início e diminui ao longo do financiamento. Os juros são maiores no início e diminuem ao longo do financiamento a amortização da dívida é constante.

SAC

 

Sobre qual índice é realizada a correção na taxa pós-fixada?

A correção é realizada com base no IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado) elaborado pela Fundação Getúlio Vargas e pela TR (Taxa Referencial) elaborada pelo Banco Central do Brasil.

Qual a diferença entre os índices de correção, TR e IGP-M?
• TR (Taxa Referencial) – Elaborado pelo Banco Central do Brasil, com base na taxa média mensal ponderada ajustada dos CDBs ( Certificados de Depósito Bancário) prefixados das trinta maiores instituições financeiras do país, eliminando-se as duas menores e as duas maiores taxas médias.  A base de cálculo da TR é o dia de referência, sendo calculada no dia útil posterior. Sobre a média apurada das taxas dos CDBs é aplicado um redutor que varia mensalmente.

• IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado): Elaborado pela Fundação Getúlio Vargas, foi criado para a correção de alguns títulos do Tesouro Nacional e para depósitos bancários pós-fixados com prazos acima de um ano. Depois, passou a ser utilizado para correções de contratos como aluguel e energia elétrica. É composto por IPA-M – Índice de Preços por Atacado (60%), IPC -M– Índice de Preços ao Consumidor (30%) e o INCC-M – Índice Nacional de Custo de Construção (10%).

O que é CET?
Segundo o Banco Central, Custo Efetivo Total (CET) corresponde a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas a pessoas físicas, microempresas ou empresas de pequeno porte. O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual.

IMÓVEL

Quais os tipos de imóveis podem entrar como garantia do crédito?

  • Imóveis residenciais com habite-se (casas, sobrados ou apartamentos);
  • Imóveis comerciais com habite-se (salas, escritórios, consultórios, garagens em prédios, lojas e afins);
  • Terrenos e Obras em áreas urbanas.

Imóveis rurais, galpões e imóveis industriais podem entrar como garantia do crédito
Estes imóveis não serão aceitos como garantia.

O que é o Habite-se?
Trata-se de um documento que comprova quando um imóvel ou empreendimento foi construído seguindo as exigências da legislação local, estabelecidas pela prefeitura na aprovação de projetos arquitetônicos e os registros respectivos constam da matrícula.

O imóvel não tem Habite-se. Posso realizar a operação?
Imóveis sem habite- se (construções) serão aceitos, mas com valor de mercado do terreno ou parcela deste. A Barigui possui uma equipe especializada que também pode orientar nesse processo, caso queira realizar o registro do seu imóvel para realização do financiamento.

O imóvel precisa estar 100% quitado?
Quem possuí imóvel parcialmente quitado já pode obter refinanciamento após passar por análise. Nesse caso a Barigui pode quitar o saldo devedor do seu imóvel para você ter apenas uma dívida com garantia do seu imóvel.

CRÉDITO

Preciso comprovar a finalidade do empréstimo?
Solicitamos apenas documentos que comprovem a utilização do crédito no caso das modalidades: Reforma e Construção, e Aquisição de um novo imóvel. Nas demais, não há necessidade de comprovação da destinação dos recursos.

Quais as faixas de idade para a contratação do crédito?
Mínimo de 18 anos e o limite é contado regressivamente até 80 anos. Por exemplo: Um cliente com 70 anos pode contratar um financiamento em máximo até 10 anos.

A proposta de crédito enviada através do site é válida?
A proposta representa apenas uma amostra aproximada de seu crédito, estando sujeita a análise e aprovação de crédito. Os valores exatos serão informados pela nossa equipe que fará a melhor proposta conforme o seu perfil.

São requeridos seguros?
Sim. O seguro do imóvel DFI (Danos Físicos do Imóvel) e o seguro de Vida MIP (Morte ou Invalidez Permanente); ambos serão obrigatoriamente adicionados ao valor da parcela mensal enquanto houver saldo devedor. A contratação desses dois seguros é exigida pelo Banco Central em financiamentos que envolvam Imóveis.

O crédito é destinado a pessoas físicas e jurídicas?
Tanto pessoa física como jurídica pode contratar essa operação.

Quitando antecipadamente meu financiamento terei desconto?
Ao realizar a quitação antecipada do financiamento não haverá incidência de juros sobre as parcelas a vencer.

 

DOCUMENTOS NECESSÁRIOS

TABELA 1

TABELA 2

TABELA 3

TABELA 4

 

 

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