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Empréstimo com Garantia Imobiliária

CRÉDITO COM IMÓVEL

Você que já conquistou seu imóvel. Chegou enfim o momento de realizar seus outros projetos de vida através do Crédito com Garantia de Imóvel. 

Para investir em sua empresa, saldar dívidas, construir ou reformar, adquirir um novo imóvel, ou para o que você precisa podendo utilizar o crédito como desejar! Escolha os prazos e as parcelas que melhor se adaptam ao seu orçamento.

A melhor opção em Crédito para:

  • Pagamento de dívidas
  • Reforma e Construção
  • Crédito para Empresas
  • Crédito de uso livre 

CONDIÇÕES QUE CABEM NO SEU BOLSO

Para você utilizar como desejar, realizando seus sonhos pessoais e projetos profissionais sem intermediários, porque você está negociando diretamente com a Instituição Financeira.

Informações adicionais: Prazo de pagamento: De 12 a 180 meses. Custo Efetivo Total (CET): inclui taxa de juros, IOF, custas cartorárias e da operação. Exemplo: Empréstimo de R$ 100 mil em 180 meses, sendo 180 parcelas de R$ 1.517,94 (Tabela PRICE). Valor corrigido mensalmente por IGP-M. Valor total a pagar igual a R$ 271.556,09 com uma taxa de juros de 1,22% a.m. CET de 17,95% a.a. Neste produto a CET pode chegar ao máximo de 45,76% a.a. Simule com base em seu perfil de crédito para encontrar nossa melhor condição.

 
Quem pode fazer? 
  • Pessoas físicas entre 18 e 80 anos ao final do prazo de pagamento.
  • Proprietários de imóveis comerciais ou residenciais .
  • Que possuam renda comprovada. O valor das prestações deve representar no máximo 30% da renda bruta mensal, que pode ser composta com mais uma pessoa, com ou sem vínculo familiar.
  • Pessoas com dívidas ou cadastro na SERASA, exceto pessoas com cheques sem fundo, apontados no Bacen.

 Quais imóveis são aceitos? 

Serão aceitos imóveis residenciais, salas comerciais e lojas que preencham os seguintes requisitos:

  • Tenham valor de liquidez mínimo definido pela a avaliação técnica de R$ 200 mil para imóveis localizados nas capitais e R$ 150 mil para imóveis localizados nos demais municípios;
  • Novos ou usados, de alvenaria, em ruas asfaltadas, em boas condições de conservação; concluídos e com "habite-se";
  • Sem qualquer ônus no RGI;
  • Sem dívidas junto à Prefeitura (exceto no caso do empréstimo se destinar à quitação da dívida);
  • Com escritura definitiva e área construída averbada na matrícula; (Serão analisados casos divergentes entre área construída e área averbada de até 30%),
  • Com certidão negativa de débitos condominiais, quando imóvel de condomínio;
  • Situados em região urbana (imóveis rurais não serão aceitos);
  • Localizados em áreas urbanas .
  • Não serão aceitos imóveis mistos.

 Qual o valor do crédito? 

O empréstimo pode ser de até 50% do valor do imóvel, entre R$ 50 mil e R$ 1 milhão, tanto para imóveis residenciais quanto para imóveis comerciais

 Em quantas parcelas se pode pagar? 

As parcelas podem ser pagas entre 60 e 180 meses (5 a 15 anos).

Quais as taxas incluídas na operação? 
  • Tarifa de Administração do Crédito: R$ 25,00 ao mês;
  • IOF: 3,38% sobre o valor do financiamento;
  • Taxa pré-fixada - parcelas iguais do início ao fim do financiamento - juros de 1,95% a.m.
  • Taxa pós-fixada - parcelas atualizadas por IPCA ou IGPM - juros de 1,05% a.m. ou
    1,28% a.m.
  • TAG* - Tarifa de Engenharia, equivalente a 3,9% do valor do financiamento + Tarifa de Avaliação da Garantia, no valor de R$ 1.100,00
    *Incorporada às prestações mensais

 Qual o sistema de amortização utilizado? 

O sistema de amortização pode ser Tabela PRICE ou SAC, e é definido de acordo com a análise do caso de cada cliente.

 Como é calculado o valor das parcelas? 

O valor de cada parcela corresponde à soma dos valores a seguir: Amortização + taxa de juros + seguro MIP + seguro DFI + Tarifa de gestão de crédito de R$ 25 + Atualização monetária (IPCA ou IGPM do penúltimo mês.)

 Há seguros obrigatórios? 

É necessária a contratação dos Seguros com a cobertura Danos Físicos ao Imóvel (DFI) e de Morte/Invalidez Permanente (MIP,) já incluídos no valor das prestações.

  • Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) de 0,021% sobre o valor do saldo devedor;
  • Seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) de 0,0070% sobre o valor de avaliação do imóvel.

 O que acontece com meu imóvel? 

O imóvel é usado como garantia do empréstimo no contrato de alienação fiduciária, que é registrado no Registro Geral de Imóveis (RGI). Ao final do pagamento das parcelas, o contrato é cancelado. 

* A alienação fiduciária é amparada pelas Leis Federais: 9.514/97, de 20/11/97 , 10.391/04, de 02/08/04 e 11.076/04, de 30/12/04

 Que documentos é preciso apresentar? 

É necessário apresentar documentos pessoais, de comprovação de renda e documentos do imóvel. 

 Quanto tempo demora para o crédito entrar na minha conta? 

O processo de contratação de crédito com garantia de imóvel requer uma análise minuciosa para minimizar riscos, tanto para a empresa, quanto para o cliente. Por isso, todo o processo, desde a análise até a liberação do crédito costuma demorar cerca de 40 dias. Este prazo pode variar muito em função da agilidade na apresentação dos documentos e da complexidade de cada solicitação.

Passo a Passo

SimulaçãoSimulação

Nesta etapa, você simula e visualiza as condições do financiamento que deseja. No simulador, você pode refazer seus cálculos quantas vezes achar necessário até encontrar a solução mais adequada.

Envio da PropostaEnvio da Proposta

Depois de escolher a melhor simulação para você, preencha a ficha cadastral e envie .
Você pode enviar a documentação por e-mail, correio ou entregar pessoalmente.
Se tiver alguma dúvida, ligue para a nossa Central de Atendimento ou utilize o Atendimento Online.

Análise de Cadastro e RendaAnálise de Cadastro e Renda

Com sua proposta em mãos, fazemos uma análise das informações enviadas para verificar a adequação do crédito. Nesta etapa, o atendimento é ágil e personalizado para encontrarmos a melhor solução, alterando valores ou prazos, se necessário.

Avaliação do ImóvelAvaliação do Imóvel

Após ter o crédito aprovado, uma vistoria será feita uma por uma equipe especializada. No caso de o valor de avaliação ser diferente do informado na proposta, entraremos em contato para, junto com você, adequar as novas condições da operação de crédito.

Análise JurídicaAnálise Jurídica

Definido o valor do crédito, será feita a análise jurídica do cliente e do imóvel, com base nas certidões e demais documentos da operação. Neste momento, é necessário levantar uma série de documentos do imóvel. 
Para ajudá-lo a agilizar o processo, você pode contratar um despachante parceiro .
Emissão do contratoEmissão do Contrato, Assinatura e Registro

Nesta etapa,  será emitido seu contrato e ao recebê-lo você deverá:

  • Assinar o contrato;
  • Reconhecer firma das assinaturas;
  • Registrar o contrato no Cartório de Registro de Imóveis; e
  • Devolver a via do contrato registrada. 
Liberação dos RecursosLiberação dos Recursos

Em alguns casos, você pode receber uma parte dos recursos no protocolo do registro do contrato no RGI. Em outros, após o recebimento do contrato devidamente registrado,  será creditado diretamente na sua conta corrente o valor solicitado.

Liberação dos RecursosPagamento das prestações

pagamento das prestações do financiamento é realizado por meio de boleto bancário. As prestações e o saldo devedor são mensalmente atualizados pelo Índice de correção constante no contrato.

A primeira prestação ocorre 60 dias depois da assinatura do contrato.

O dia de vencimento é sempre o mesmo da assinatura do contrato. Ou seja, se o contrato foi assinado no dia 17, o vencimento será sempre no dia 17 de cada mês, com exceção dos dia 29, 30 e 31, cujos vencimentos passam para o dia 28.

Ao final do prazo combinado, pagas todas as prestações, será emitido no prazo de 30 dias o ofício necessário para o cancelamento da alienação fiduciária junto ao Cartório de Registro de Imóveis. 

 

Campos assinalados com * são obrigatórios.

 

   

 

 

 

 

 

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